NISA（少額投資非課税制度）への関心が高まる中、みずほ銀行では、人生100年時代を生きる顧客一人ひとりに、最適な資産の形成・運用を提案するための取り組みを強化している。そんな同行の姿勢を象徴するのが、顧客のライフプランや思いを把握し、その実現に向けてコンサルティングを行う「ライフプランアドバイザー（LPA）」の存在だ。実践している施策や提案内容について、名古屋駅前支店でLPAを務める若山彩香氏に聞いた。
ドリンク片手に気軽に学べる
「みずほNISAカフェ」
LPAになって5年がたちます。店舗に来るお客さまの資産形成などのご相談に対応するだけでなく、企業の要請で、従業員の方々を対象に資産形成の必要性や金融リテラシー向上をテーマとした勉強会なども積極的に行っています。
お客さまと日々接する中で実感しているのは、今年スタートした新しいNISAの影響もあり、資産形成に対する関心が急速に高まっていることです。例えば、私が在籍する名古屋駅前支店はオフィスビルに入居しているので、お昼休みや仕事の合間で相談に来る20～30歳代の現役世代の方が増えています。
来店の理由を伺うと、「将来に対して漠然とした不安を抱えている」「周囲でNISAを始める人が増えて、自分も興味がある」といったお声が多く聞かれます。当行に口座をお持ちでない方の来店も多く、週末に改めて個別相談をセッティングしたり、それをきっかけに新たに取引が始まったりするケースもあります。
一方で投資経験のない方は、NISAに関心があっても、どうしても「投資＝怖い」と思いがちです。そのイメージを払拭し、正しい情報をお伝えしつつ、背中を押して差し上げるのも私たちLPAの大切な役割だと認識しています。
窓口以外に当行独自の取り組みとして、「みずほNISAカフェ」を実施しています。気軽にお金のことをご相談いただきたいという思いから、当日でも予約せずにふらっと立ち寄っていただき、ドリンクを飲みながらNISAの概要や投資信託の仕組みについて学べます。当店では、平日の夕方に開催するケースが多く、仕事帰りの会社員の方々に多くご参加いただいています。開催してみると投資初心者の方はもちろん、「すでに投資しているけどもっと知識を深めたい」など、当初想定していたお客さまとは異なる方にお越しいただくこともあり、手ごたえを感じています。「みずほNISAカフェ」をきっかけに、個別相談を希望されるお客さまも増えています。
この「みずほNISAカフェ」は、お客さまの層や地域特性などによって支店ごとに工夫を凝らして開催しているほか、ショッピングモールなどの商業施設で開催して盛況だった事例もあります。NISAに関心がある方は、お近くの支店でぜひ気軽にご参加いただければと思います。
お客さまの家計をトータルに
コンサルティングできる銀行
新しいNISAの最大のメリットは、非課税期間が無期限になったことに加えて、非課税投資枠が年間360万円まで、生涯通算で1800万円までに拡大したことにあると思います。「成長投資枠」と「つみたて投資枠」ができ、それぞれを併用できるようになったのも従来の大きな改善点でしょう。年齢や投資経験に限らず、まずはつみたて投資枠で「長期・積立・分散」の3原則を踏まえた投資を検討されてはいかがでしょうか。
その上で、ライフイベントが多い20～30歳代であれば、iDeCo（個人型確定拠出年金）の併用もぜひ検討してほしいと思います。老後資金のための運用は、原則60歳まで途中解約できないiDeCoに任せる一方で、途中解約できるNISAは自由度の高い資産形成の手段と位置付けて、教育資金や住宅資金など幅広いライフイベントに向けて活用するイメージです。
40歳代以上でも投資経験がなければ、NISAのつみたて投資枠を中心に活用されるのがいいと思います。投資経験があり、ある程度の余剰資金がある方であれば、積極的な運用でNISAもiDeCoも非課税枠を最大限、活用してはいかがでしょうか。お子さまが独立すれば資金余力も生まれると思いますので、NISAの成長投資枠も積極的に検討したいところです。
投資資金を捻出するために、例えばご加入中の生命保険を見直すなど、普段の生活の支出を抑えることで資金余力が生まれるかもしれません。このように保険や住宅ローンなども含め、お客さまの家計をトータルにコンサルティングできるのが銀行の強みだと思います。
“私のための提案”を
してもらえる
対面相談の魅力
当行のコンサルティングでは、お客さまが人生100年時代に理想の未来を実現する資産形成を始められるよう、シミュレーションツール「ライフデザイン・ナビゲーション」を活用している点が大きな特徴です。現在の収入や資産などを入力しつつ、かなえたい夢やこれからの人生設計を見える化し、最適なマネープランを提案します。「夢の実現のためにあといくら必要か」「何％で運用できれば資金枯渇を防げるか」など、具体的な数字やデータで示せる点が好評です。
また、みずほ銀行では、投資信託と定期預金と組み合わせた「マネープランセット」が人気を集めています。このプランは投資信託と同時に円定期預金・外貨定期預金を申し込むことで、定期預金の金利が優遇される特典を設けています。各プランには一括投資コース（愛称：ルビー）と積立投資コース（愛称：アクア）があり、それぞれのライフスタイルや投資目的に合わせて選択できます。
「投資を始めようと思いSNSで情報収集していたけれど、情報が多すぎて何から始めればいいのかわからなくなりました」とおっしゃるお客さまが来店されたことがありました。恐らく資産形成の必要性は理解していても、何から始めればいいのかわからず「足踏み」されている方は多いと思います。そんな方こそ、ぜひお気軽にみずほ銀行の窓口や「みずほNISAカフェ」にお越しください。私たちLPAが皆さまのお力になりたいと思います。
